Conoce los requisitos para un credito Pyme
Si estás interesado en adquirir un crédito para hacer crecer tu negocio, en este artículo podrás saber todos los requisitos para un crédito Pyme.
Una de las principales instituciones que ofrecen créditos a Pymes es Nacional Financiera (Nafinsa). Este organismo ofrece muchas facilidades a pequeños y medianos empresarios para obtener un crédito.
Nafinsa es una institución de banca en desarrollo, es decir, ofrece financiamiento a empresas que impulsen el desarrollo económico del país.
Los fondos provienen de financieros incorporados al programa de créditos Pyme de Nafinsa, así como la participación de capital del Gobierno. Por estas condiciones, los créditos tienen tasas de interés más bajas a los que se ofrecen en el mercado.
Requisitos para un crédito Pyme
Primero te hablaremos de los requisitos generales para obtener un crédito Pyme, sin embargo, cambiarán dependiendo si eres una persona moral o persona física con actividad empresarial.
Requisitos para crédito Pyme. Persona moral
- Reporte de Buró de Crédito.
- Cédula de identificación fiscal.
- Tener un buen historial en Buró de Crédito.
- Ser persona moral con alta ante Hacienda.
- Comprobante de domicilio fiscal con antigüedad máxima de 3 meses.
- Darte de alta ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
- Declaración de impuestos ante el SAT de los últimos dos ejercicios fiscales.
- Estados de cuenta, ingresos y gastos. (para calcular tu capacidad de pago).
- Identificación oficial vigente con fotografía de los empoderados y del representante legal.
Requisitos para crédito Pyme. Persona física con actividad empresarial
- Reporte de Buró de Crédito.
- Cédula de identificación fiscal.
- Identificación oficial vigente con fotografía.
- Ser persona física con actividad empresarial.
- Comprobante de domicilio de no más de 3 meses de antigüedad.
- Estar dado de alta en Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
- Estados de cuenta, ingresos y gastos. (para calcular tu capacidad de pago).
- Declaración de impuestos ante el SAT de los últimos dos ejercicios fiscales.
- En caso de estar casado. Acta de matrimonio (para hacer válido el régimen matrimonial).
Esos son los requisitos para un crédito Pyme en términos generales. Ahora te compartiremos los requisitos de los créditos más populares.
Financiamiento Empresarial
¿Quién lo ofrece?
Nacional Financiera a través de de la red de intermediarios financieros (bancos y financieras) ofrece condiciones favorables para acceder a un crédito.
¿Para quién está destinado?
Este crédito es destinado a las micro, pequeñas y medianas empresas mexicanas de los sectores industria, comercio y servicios.
¿Qué monto se puede obtener en el crédito?
Con el Financiamiento Empresarial de Nafinsa se puede obtener un crédito de hasta 15 millones de pesos.
¿Cuáles son las condiciones del crédito?
- Plazo: de 12 a 60 meses.
- Tasas de interés: depende del banco o la financiera con la cual se adquiera.
Requisitos para obtenerlo
- Ser una empresa formal o persona física con actividad empresarial.
- Contar con antecedentes favorables en el buró de crédito.
- Al menos dos años de antigüedad.
- Comprobar la suficiente generación de flujos para hacer frente al financiamiento.
- La documentación que te solicite el banco participante de tu preferencia.
Proceso para obtenerlo
- Selecciona y acude al banco de tu preferencia (incorporado a este programa).
- Reúne toda la documentación y asegúrate de cumplir todos los requisitos.
- El banco realizará la evaluación de crédito y determinará su autorización.
- En caso afirmativo, deberás formalizar el contrato correspondiente con tu banco.
Para más información visita el sitio de Nafinsa en su sección de Financiamiento Empresarial.
Crédito Jóven
Nafinsa también te ofrece un crédito si eres un joven emprendedor. Tienen dos modalidades:
- Para iniciar tu negocio.
- Para hacer crecer tu negocio.
Para iniciar tu negocio
¿Para quién está destinado?
Este crédito Pyme está destinado a los jóvenes que quieren iniciar un negocio propio.
¿Qué monto se puede obtener en el crédito?
- De $50,000 a $150,000 pesos.
¿Cuáles son las condiciones del crédito?
- Plazos: 48 meses.
- Tasas de interés: 14.5%.
- Tasa anual fija.
- Un año de gracia.
Requisitos para obtenerlo
Para Persona Física con Actividad Empresarial:
- Edad mínima de 18 años y máxima de 35 años al momento de la solicitud del crédito.
- Carátula de Datos Generales.
- Cédula de identificación fiscal o Alta en Hacienda.
- Comprobante de domicilio del acreditado y aval u obligado solidario: (teléfono fijo, luz, agua, predio o estado de cuenta), con una antigüedad no mayor a 90 días.
- Identificación oficial de la Persona Física con Actividad Empresarial (INE, pasaporte, cédula profesional, FM2).
- Identificación oficial vigente del aval u obligado solidario. (INE, pasaporte, cédula profesional, FM2).
- Certificado PIL.*
- Modelo de negocio.
- Plan financiero.
- Plan de puesta en marcha.
- Resumen ejecutivo.
- Constancia de aprobación del curso “Cómo Solicitar Crédito en un Banco” de Nafinsa, con proyecciones a cuatro años.
- Tabla de amortización.
*Programa de Incubación en Línea.
En caso de Persona Moral, se debe incluir también:
- Identificación oficial del representante legal (INE, pasaporte, cédula profesional).
- Acta Constitutiva inscrita en el RPPyC, donde se demuestre que el principal accionista es persona física y tiene una edad mínima de 18 años y máxima de 35 años al momento de la solicitud del crédito.
- Identificaciones oficiales de los accionistas.
- Actas modificatorias, en caso de aplicar.
Requisitos del aval u obligado solidario.
- Acta de matrimonio (sólo en el caso de que se encuentre casado).
- Identificación oficial del cónyuge del obligado solidario (sólo en el caso de que se encuentre casado por "Sociedad Conyugal" o "Bienes Mancomunados").
- Comprobante de domicilio del aval u obligado solidario (teléfono fijo, luz, agua, predio o estado de cuenta), con una antigüedad no mayor a 90 días.
Proceso para obtenerlo
- Lo primero que debes hacer es ingresar a www.indaem.gob.mx/ y registrarte en el Programa de Incubación en Línea.
- Completar el Programa de Incubación en Línea con calificación mínima de 80 y tramitar tu certificado.
- Contacta a la promotoría más cercana a tu domicilio. Conoce el directorio de promotoras.
- Ingresa tu expediente a la promotoría.
- Con tu documentación completa, puedes acudir a uno de los bancos participantes para tramitar tu crédito. Consulta los bancos participantes aquí.
Para hacer crecer tu negocio
¿Para quién está destinado?
Para personas que tienen un negocio formal y quieren hacerlo crecer.
¿Qué monto se puede obtener en el crédito?
- Hasta $300,000 pesos.
¿Cuáles son las condiciones del crédito?
- Plazo: hasta 36 meses.
- 60 meses para activo fijo.
- Tasas de interés: 14.5%.
- Tasa anual fija.
Requisitos para obtenerlo
- Tratándose de Personas Físicas, deberán tener una edad mínima de 18 años y máxima de 35 años al momento de la solicitud del crédito.
- Carátula de Datos Generales.
- Cédula de alta en el RFC bajo el Régimen de Incorporación Fiscal (Constancia del SAT donde se comprueba ser RIF).
- Comprobante de domicilio del acreditado y aval u obligado solidario (teléfono fijo, luz, agua, predio o estado de cuenta), con una antigüedad no mayor a 90 días.
- Identificación oficial de la Persona Física con Actividad Empresarial (INE, pasaporte, cédula profesional, FM2).
- Identificación oficial vigente del aval u obligado solidario. (INE, pasaporte, cédula profesional, FM2).
- Documentación que permita comprobar un mínimo de 12 meses de operación:
- Para Negocios sin Información Financiera, con local fijo:
- Permiso de operación emitido por el municipio, o Declaraciones de impuestos ante SAT (en caso de haber estado bajo otro régimen fiscal) o Comprobante de afiliación vigente ante alguna cámara, organización o asociación comercial, industrial o de servicios.
- Algún otro aceptado por el banco.
- Para Negocios con Información Financiera:
- Estados de cuenta de los últimos 12 meses, o estados financieros de los últimos tres meses.
- Para Negocios sin Información Financiera, con local fijo:
- Dos fotografías impresas del establecimiento (una de la fachada y una del interior).
Requisitos del aval u obligado solidario
- Acta de matrimonio (sólo en el caso de que se encuentre casado).
- Identificación oficial del cónyuge del obligado solidario (sólo en el caso de que se encuentre casado por "Sociedad Conyugal" o "Bienes Mancomunados").
- Comprobante de domicilio del aval u obligado solidario: (Teléfono fijo, Luz, Agua, Predio, o estado de cuenta), con una antigüedad no mayor a 90 días.
Proceso para obtenerlo
- Debes registrarte en el portal de Crédito Joven.
- Elegir entre los bancos participantes.
- Debes acreditar los requisitos del banco para recibir el crédito con los beneficios de Nafinsa.
Esos son tan sólo algunos de los créditos y requisitos para un crédito Pyme que te ofrece el gobierno. Ingresa a www.nafin.com para conocer más créditos.
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