¿Qué score necesito para un crédito automotriz?
El score en el Buró de Crédito es uno de los factores clave que las instituciones financieras consideran al evaluar la solicitud de un crédito automotriz. Sin embargo, no hay un score específico único que garantice la aprobación, ya que cada institución financiera tiene sus propios criterios y políticas.
Además existen varios factores más que pueden influir en la aprobación y sobre todo en las condiciones de un crédito automotriz, como tus ingresos, el enganche que dés y hasta el precio y modelo del vehículo.
¿Qué puntaje de score necesito para ser aprobado en un crédito de auto?
Como ya te mencionamos, no existe un score mínimo para ser aprobado en un crédito automotriz, lo que afecta son las condiciones del mismo. Entre mayor sea tu score, menor riesgo percibe la financiera al aprobarte el crédito y te podrá ofrecer mejores tasas de interés, lo que impacta directamente en cuánto vas a pagar al final del crédito.
Aunque puede variar mucho dependiendo del banco o la institución financiera, sí podemos darte un estimado de las tasas de interés a las que puedes aspirar dependiendo de tu score de crédito.
| Score de crédito | Tasa de interés anual |
| Excelente (780 - 850) | 7% - 11% |
| Bueno (670 - 779) | 12% - 17% |
| Aceptable (600 - 669) | 18% - 24% |
| Riesgoso (menos de 600) | 25% o más |
Un score de crédito bajo puede influir en que no seas aprobado en algún banco o institución financiera. Sin embargo, aunque seas aprobado, un score bajo afecta las condiciones del crédito principalmente la tasa de interés anual, pues será más alta.
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También para garantizar tu aprobación, la institución financiera puede pedirte aumentar el enganche de tu auto, reducir el monto del crédito, aumentar el pago inicial, pedirte que cambies a un vehículo de menor costo o incluso solicitarte una garantía o aval.
¿Cómo afecta el score a la aprobación de mi crédito de auto?
Pero el score no sólo afecta la tasa de interés, también influye en los requisitos del crédito, las condiciones generales del mismo, préstamos mayores, reducción de enganche, flexibilidad en plazos y hasta las condiciones del seguro del auto.
- Préstamos mayores. Un buen score de crédito te da acceso a préstamos con montos más altos.
- Flexibilidad en plazos. No siempre el plazo más corto es el mejor, dependerá de tu perfil y tus necesidades. Que la financiera o el banco te permitan elegir el plazo, será un gran beneficio.
- Menor enganche. Entre mayor sea el enganche, más puede bajar la tasa de interés, pero sí gracias a tu score ya tienes una tasa de interés baja, puedes optar por reducir el monto de tu enganche.
- Solicitud rápida. Un buen perfil crediticio, acelera el proceso de tu trámite de aprobación pues la financiera confía en ti. Además no tienes que estar presentando más comprobantes, ajustando tu cotización o consiguiendo algún aval.
- Beneficios especiales. Si cuentas con un score de crédito alto, puedes acceder a beneficios únicos en tu crédito de auto, como ofertas, incentivos, tasas promocionales, bonificaciones o servicios adicionales.
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Por último, no está de más mencionar que un score positivo, te abre la puerta a una variedad más grande de productos financieros con tasas de interés bajas y todos los beneficios antes mencionados.
¿Cómo mejorar mi score crediticio?
Ahora que sabes la importancia del score de crédito, tal vez estés pensando en formas para mejorar tu perfil crediticio. Te damos algunas recomendaciones:
- Paga deudas atrasadas. Tener algún crédito o préstamo que no hayas pagado afecta tu historial y por lo tanto tu score de crédito. Si revisas tu historial y encuentras alguna deuda que puedas pagar fácilmente, te recomendamos hacerlo antes de solicitar tu crédito de auto.
- Administra tus créditos. En términos generales te recomendamos siempre hacer el pago de tus créditos, préstamos y de tus tarjetas. Con una buena organización y anotando las fechas de cortes y pagos, puedes evitar manchas en tu historial y tu score de crédito.
- Revisa tu historial y tu Score. Antes de solicitar cualquier crédito como el de auto, es recomendable revisar primero tu historial y tu score de crédito. De esta forma podrás darte cuenta de alguna cuenta no pagada o algún error que haya cometido Buró de Crédito.
- Mantén cuentas activas. Contar con tarjetas de crédito o créditos bien pagados durante varios años, le muestra a las financieras o bancos que tienes responsabilidad y capacidad para pagar tus deudas.
- Diversos créditos. Cuando tengas la posibilidad adquiere tarjetas de crédito, préstamos personales o créditos hipotecarios. Esta variedad de productos financieros, mejora la confianza en tu perfil crediticio frente a las instituciones financieras.
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¿Dónde revisar mi score crediticio?
Para revisar tu historial crediticio y score debes seguir los siguientes pasos:
- Ingresa al sitio oficial de Buró de Crédito.
- Solicitar tu Reporte de Crédito Especial.
- Rellena el formulario, se te solicitará datos personales, como nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, RFC (Registro Federal de Contribuyentes).
- Aceptar para que Buró de Crédito consulte tu historial.
- Se te pedirá autentificarse con algunos datos de cuentas de crédito.
- Elegir el método de entrega por correo electrónico, correo postal, o descarga desde el sitio web.
En el artículo Cómo consultar mi historial crediticio, te explicamos a detalle el proceso para revisar tu historial crediticio y tu score de crédito.
Este reporte es gratuito para solicitar y descargar una vez al año pero si quieres que aparezca tu score de crédito tendrá un costo de $50 pesos aproximadamente. Este reporte incluye tu score de crédito y un resumen de todas tus cuentas y su estado.