¿Sabes qué es una tabla de amortización de un crédito automotriz?
Una tabla de amortización es un documento que desglosa en detalle cómo se irá pagando un crédito automotriz a lo largo del tiempo. Muestra cómo se distribuyen los pagos mensuales entre el capital adeudado y los intereses. Además, incluye información sobre el saldo pendiente después de cada pago.
Elementos de una Tabla de Amortización:
- Número de Pago: Cada fila corresponde a un pago (mensual, en la mayoría de los casos).
- Fecha del Pago: La fecha en la que se debe realizar cada pago.
- Pago Total: El monto total a pagar cada mes (incluye capital e intereses).
- Pago de Intereses: La parte del pago mensual que corresponde a los intereses del crédito.
- Pago a Capital: La parte del pago mensual que reduce el capital del crédito.
- Saldo Pendiente: El monto restante del crédito después de aplicar el pago.
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Ejemplo de una Tabla de Amortización para un Crédito Automotriz
Supongamos un crédito automotriz con las siguientes condiciones:
- Monto del crédito: $200,000 MXN
- Plazo: 36 meses (3 años)
- Tasa de interés anual: 12%
- Pago mensual: $6,654 MXN (aproximado)
| Pago No. | Pago Total | Modelo | Pago a Intereses | Pago a Capital | Saldo Pendiente |
| 1 | 01/10/2024 | $6,654 MXN | $2,000 MXN | $4,654 MXN | $195,346 MXN |
| 2 | 01/11/2024 | $6,654 MXN | $1,954 MXN | $4,700 MXN | $190,646 MXN |
| 3 | 01/12/2024 | $6,654 MXN | $1,908 MXN | $4,746 MXN | $185,900 MXN |
| ... | ... | ... | ... | ... | ... |
| 36 | 01/09/2027 | $6,654 MXN | $66 MXN | $6,588 MXN | $0 MXN |
Desglose de la Información: Pago Total: Cada mes, el cliente paga $6,654 MXN.
- Pago a Intereses: Los primeros pagos incluyen una mayor proporción de intereses, que se calculan sobre el saldo pendiente del crédito. Por ejemplo, en el primer pago, los intereses son $2,000 MXN.
- Pago a Capital: Conforme pasa el tiempo, más del pago se destina al capital. En el último pago, casi todo el monto va al capital, y solo se pagan $66 MXN en intereses.
- Saldo Pendiente: Al principio, después del primer pago, el saldo pendiente se reduce a $195,346 MXN. Después de cada pago, el saldo disminuye hasta que, en el pago final, el saldo llega a $0 MXN.
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Características de las Tablas de Amortización:
- Crédito Automotriz: En un crédito automotriz, el vehículo mismo actúa como garantía. Las tablas de amortización ayudan a visualizar cómo se irá pagando el auto con el tiempo.
- Tasa de Interés Fija o Variable: Si el crédito tiene una tasa de interés fija, la tabla de amortización será predecible. Si la tasa es variable, los pagos de intereses podrían cambiar durante el plazo del crédito.
Beneficios de Usar una Tabla de Amortización:
- Transparencia: Permite ver con claridad cómo se distribuyen los pagos entre capital e intereses.
- Planificación Financiera: Ayuda al cliente a planear sus finanzas, ya que muestra cuánto falta para terminar de pagar el crédito.
- Control de Deuda: Permite ver cómo el saldo pendiente disminuye mes a mes.
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En resumen, una tabla de amortización es una herramienta útil para entender el progreso de un crédito automotriz, cómo se distribuyen los pagos y cómo el saldo del crédito disminuye a lo largo del tiempo.